aquí nos quedamos: cómo compramos casa.
merecemos quedarnos en puerto rico.
¿para qué fueron los cursos de economía doméstica en la superior, si aún pienso que me vienen a arrestar por procesar mal mi planilla y aún no sé necesariamente cómo funcionan las hipotecas?
por si ya no se recuerdan de mí (o por alguna mágica razón esta entrada te encuentra), mi nombre es ale-marie, una treintona boricua en perpetua crisis existencial que intenta procesarlo todo by oversharing on the internet. este espacio es donde las examinaciones más profundas suelen suceder, pero llevo desaparecida desde inicios del año porque se me ha ido todo ese tiempo intentando descifrar las respuestas a las preguntas con las que empezamos.
felizmente puedo reportar que estoy de vuelta, coming at you whenever you’re reading this desde mi nuevo hogar, mi propiedad en puerto rico. luego de una búsqueda intermitente por tres años, dos ofertas rechazadas y un last-second sweep por un gringo con cash, la luz al final del túnel nos envolvió en su resplandor. después casi creerlo imposible, finalmente soy la orgullosa propietaria de una deuda hipotecaria a 30 años. ¡sí se puede!
en completa honestidad, a duras penas pude sobrevivir el proceso de principio a fin sin que me carcomiera la ansiedad. aunque solo nos tomó un poco menos de dos meses, mi experiencia fue una de bernardo y su reloj, excepto que todo a mi alrededor se detuvo a lo que pudimos oficialmente celebrar nuestra casa. aún así, fueron tantos los tranques y aprendizajes – los míos y los de amistades – que se me hace irresponsable que mi regreso a este espacio no sea para compartirlos. en el 2026, comprar casa para jóvenes profesionales se vuelve practicamente en deporte; lograrlo en puerto rico es un desempeño olímpico. es por esto que a continuación, compartiré algunos aprendizajes y consejos que hicieron de nuestro proceso uno más llevadero.
a continuación, por voluntad propia y sin ningún beneficio de comisión o ganancia, algunos aprendizajes y consejos que hicieron de nuestro proceso uno más fácil de sobrevivir.
proceso de precualificación.
hay personas que esperan a tener una propiedad identificada para conseguir la cualificación por parte de una institución hipotecaria. mi recomendación: hazlo tan pronto como sientas que ya puedes comenzar tu búsqueda. identifica la institución hipotecaria then search for the place.
tener una carta de precualificación te permitirá entrada para ver propiedades más rápido, o incluso recibir respuestas por parte de corredores. aunque no es lo más glamoroso, te da una idea concreta de cuánto puedes hacer versus cuanto quieres hacer. también, como personas boricuas, competimos no solo con otras familias, si no que también competimos contra empresas e inversionistas extranjeros que buscan usos comerciales o arrendatarios. lamentablemente, llegar primero importa.
lo que hicimos:
nos precualificamos con trust mortgage, guiados por ada millán, mortgage broker extraordinaire™.
originalmente, nuestro plan era utilizar el incentivo de vivienda jóven. al momento de anunciarse, pocas instituciones trabajaban el incentivo – trust siendo una de ellas. al final cerramos con un préstamo fha, pero nos quedamos con trust por la maravilla que fue trabajar con ada. nos guió durante todo el proceso bancario, explicándonos el por qué detrás de cada necesidad y cómo manejarlo todo sin perder la cabeza.
identificación de propiedad.
so you went and saw a place y dijiste – ¡este es el que es! ¿estás listx para correr?
dicen que a la tercera va la vencida, que es exactamente lo que nos sucedió. nosotros fuimos muchísimo más conservadores en las visitas que hicimos, pero aún así hicimos dos ofertas antes de poder encontrar la ganadora. siempre nos topábamos con una de dos alternativas: nuestra oferta nadando en un mar de otras in wishful thinking, o ciertas personas ofreciendo efectivo por propiedades que tomarían cientos de miles más en arreglar.
lo que hicimos:
mi esposo y yo establecimos un plan de ataque. antes de visitar la propiedad, nos sentamos con las fotos, investigamos el área y con la información recopilada, llegamos a un acuerdo de cuánto podríamos ofrecer si nos gustaba. también establecimos un secret codeword para confirmar si estábamos a favor o en contra de ofertar una vez terminado el recorrido, porque ya nuestra experiencia nos enseñó que el tiempo es todo.
no recuerdo el codeword, pero sí sé que tan pronto lo enunciamos, corrí directamente a la asistente de la corredora para avisarle que le estaríamos haciendo una oferta formal en la tarde. i even looked at her straight in the eyes mientras se lo dije para que supiera que lo decía en serio. i was so brave!!! (this was actually more pressing than you think porque justo cuando llegamos para caminar la propiedad, un caballero recién salía de verla. i had the gutwrenching privilege to watch that man take pics of the neighborhood mientras imaginaba un futuro en el apartamento que ya yo había decidido que era mío.)
sobre la oferta.
cada persona tiene sus prioridades, necesidades y circunstancias individuales. los números siempre se verán distintos para cada persona. sí puedo recomendar que – al momento de ofertar – hagas los cálculos en línea con una de las mil calculadoras hipoteciarias disponibles gratuitamente en línea tener una mejor idea sobre el pagaré mensual. toda parte del proceso de compraventa conlleva gastos, incluso gastos inesperados… y muchísimos de ellos. nuestra meta era poder cerrar sin quedarnos “house poor”, que no es más que dejar todos los ahorros en gastos de cierre y en pagos mensuales.
gastos que contemplamos: tasación, depósito, gastos de cierre. gastos que no contemplamos, pero con los que tuvimos que cumplir: inspección, indagaciones de crédito, arreglos a la propiedad antes de cierre, $10 por cheques de cajero en el banco, notario, gasolina, tiempo durante horas laborales.
lo que hicimos:
luego de recibir nuestra precualificación, decidimos cuánto estábamos dispuestos a pagar, tanto en pagos mensuales, como en la totalidad. la precualificación no es un amarre – puedes ofertar menos o invertir en una propiedad que cueste menor al tope que se provee. a nosotros nos funcionó ver ese total como una escala para negociar.
al ser un préstamo hipotecario fha, la propiedad debe ser tasada para efectos del banco. esto significa que luego de inspección, el valor de la propiedad podría ser menor que el monto ofertado. this could be a win! pero también puede ser una pérdida, ya que la parte vendedora podría desistir con el proceso de compraventa. para evitar perder la propiedad de nuestros sueños, estipulamos en el contrato de compraventa que – de tasar menor que el precio ofertado – podríamos ofertar hasta un tope en específico para incentivar a la parte vendedora.
aquí me tengo que detener y echarle todas las flores del mundo a kim kosch figueroa y a su equipo de trabajo. aunque era la corredora del vendedor, kim nos acompañó durante cada etapa del proceso. no solo era un enlace con el vendedor, si no que ella personalmente estableció relación con la hoa y residentes, explicándonos las dinámicas, el historial de propiedad, y lo que conllevaba cada etapa. she didn’t have to – but she did. al igual que ada, kim demostró un compromiso incondicional con las familias puertorriqueñas en búsqueda de su hogar, otorgándonos toda la compañía y el cariño del mundo.
kim, si por alguna razón lees esto, te amamos.
mejor lección aprendida:
al igual que todo en la vida, el proceso de compraventa en puerto rico se lleva mejor cuando es en comunidad. las relaciones lo son todo, especialmente el cariño y la paciencia en estos días tan atormentados.
¡resulta que hay muchísimas personas dispuestas a ayudar! uno de los pasos primordiales es perderle el miedo a pedir esa ayuda. a pesar de que este puede ser un proceso largo, frustrante o accidentado, es el comienzo de una historia que puede profundizar sus raíces en nuestro país. y espero que no te sorprenda la cantidad de personas que quieren ver a otras triunfar.
cosas que hicimos nosotros a través del proceso antes y durante la compraventa que facilitaron el proceso:
el procesar del préstamo es lo peor – y lo más que se tarda. el banco va a querer tener copia de todo. lo mejor es picar alante, porque todos los meses te pedirán documentos actualizados hasta el día de cierre. nosotros creamos un archivo con diferentes carpetas y subcarpetas dependiendo de los documentos necesitados a lo largo del proceso:
estudios de crédito
estados bancarios mensuales
cuentas de ahorros, cheques, paypal, ath móvil, venmo (básicamente cualquier plataforma financiera de la cual recibas depósitos porque el banco lo cuenta como ingresos… sorry.)
planillas de últimos dos años
w-2, 480, o cualquier documento gubernamental que sea evidencia de ingresos
talonarios mensuales que concuerden con los documentos anteriormente señalados
ítems misceláneo
proof of employment (también llamarán a tu patrono)
evidencia de 0 deuda con asume
contrato de arrendamiento o hipoteca actual
copias de facturas luma o aaa
identificaciones oficiales
passaporte/id
seguro social
certificado de nacimiento
solo le avisamos a un núcleo privilegiado sobre nuestro proceso. aunque no voy a negar que parte del gran secreto fue para protegernos de mal de ojo (soy nieta de mi abuela), la otra parte se debe a que es un proceso más vulnerable de lo que pude imaginar. aprecié poder seguir mi vida sin tener que contestar preguntas durante cada etapa, permitiéndome una distracción del tab mental siempre abierto, siempre presente, siempre en pie de lucha, bailando en el último nervio sano que me quedaba en la cabeza.
cosas que no debes hacer hasta cerrar:
no importa si tu proceso toma un mes o seis meses (hay de todo), el banco estará evaluando todas y cada una de tus transacciones hasta finalizar. no importa cuán pequeña es la cantidad que se mueva, siempre vas a tener que demostrar su procedencia y mantener tu crédito en buen standing. si haces cualquiera de estas cosas, tu préstamo hipotecario va a ser rechazado y te quedarás con los gastos.
no saques ninguna tarjeta de crédito ni programa de financiamiento.
no compres nada que no puedas pagar con tus propios medios. no te atrevas a financiar ni un chicle – puedes financiar los muebles o comprar el carro cuando termines la compraventa.
no recibas, ni aceptes dinero que no puedes justificar. te preguntarán sobre absolutamente todo. no te pongas en una situación por la cual no tienes interés en explorar.
no te quedes con preguntas. tienes derecho a hacer preguntas y consultas durante todas y cada una de las etapas – especialmente cuando tienes el contrato de compraventa de frente.
el proceso de identificar y comprar casa en puerto rico puede ser frustrante, abrumador, y hasta humillante. no debería costarnos tanto poder permanecer. también ha sido uno de los procesos más hermosos, gracias al cual he aprendido más de nuestro archipiélago, nuestras comunidades y nuestras peculiaridades. a pesar del ruido del mundo, somos un país vivo, activo, eferveciendo siempre ante la posibilidad de ayudarnos a querernos más y más.
espero que nuestro testimonio pueda ser aliento, evidencia de que es posible para nuestra generación y nuestra gente.
y sí. i will be an obnoxious millennial y estoy documentando cómo preparamos nuestro hogar a través de mis redes sociales.
contigo en crisis,
ale-marie
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